Dívidas podem prejudicar seriamente sua saúde

Quanto mais tempo você gasta para pagar suas dívidas, maior a probabilidade de ficar ansioso.

Ter dívidas é um fardo que, para o americano médio, está se tornando cada vez mais pesado. Em 1989, a dívida com cartão de crédito ao consumidor era de 211 bilhões de dólares. Em 2016, foram mais de 1 trilhão de dólares, o mesmo valor que os americanos também devem em empréstimos estudantis. A dívida familiar total triplicou desde os anos 80, enquanto as execuções hipotecárias quadruplicaram.

Como nossa dívida cresce, a pesquisa sugere que nossa saúde está enfraquecida. Mas os pesquisadores “ainda estão tentando mapear o padrão de associação com precisão”, diz Elizabeth Sweet, uma antropóloga que estuda a relação entre dívida e saúde na Universidade de Massachusetts, em Boston.

Dívidas e saúde precária estão claramente associadas. Mas o que não está claro é se as próprias dívidas causam problemas de saúde, ou se é devido a um fator relacionado às dívidas, como a pobreza. Por exemplo, um estudo com 900 adultos em Ohio descobriu que a dívida do cartão de crédito e o estresse dessas dívidas estavam associados a problemas de saúde.

Mas os pesquisadores não conseguiram provar sua causalidade; talvez tanto a dívida quanto a saúde precária sejam apenas sintomas de pobreza. Afinal, a pobreza está inextricavelmente ligada à saúde: piores cuidados médicos, maiores taxas de estresse, doenças, condições crônicas de saúde e morte prematura.

Além disso, diz Doce, “muitos dos principais eventos de vida que podem resultar na dívida de perda de emprego, divórcio, etc., também pode impactar a saúde de forma independente, por isso é importante separar estas estradas e caminhos “.

E é isso que Sweet e outros começaram a fazer. Em 2014, Sweet e seus colaboradores descobriram que a própria dívida poderia contribuir para problemas de saúde. Em seu estudo, que envolveu 8.400 pessoas de 24 a 32 anos do Estudo Nacional Longitudinal de Saúde do Adolescente, Sweet e sua equipe mediram a relação entre dívida e saúde.

Mas, ao contrário de pesquisadores anteriores, eles tinham controles como status socioeconômico, condições econômicas, renda familiar e condições de saúde pré-existentes.

Eles descobriram, primeiro, que as dívidas afetam até mesmo a população jovem. Mais de 20% dos entrevistados disseram que, mesmo se liquidassem todos os seus ativos, ainda assim eles teriam dívidas.

Segundo, o valor total de sua dívida não era tão importante em termos de saúde quanto em termos de seus ativos.

Sweet descobriu que uma alta relação dívida / ativo estava associada a uma maior percepção de estresse e depressão, um relatório de saúde mais precário e uma pressão arterial mais alta.

Então as pessoas cuja dívida total igualou ou excedeu seus ativos totais foram aquelas que estavam em piores condições. Mas mesmo adultos jovens com taxas mais favoráveis ​​experimentaram os mesmos efeitos, mas em menor grau.

A investigação sobre a dívida hipotecária ecoa essa conclusão. Em um estudo , descobriu-se que ter pagamentos de hipoteca mais elevados, que representavam um percentual da renda, estava associado a mudanças mais negativas na saúde, a incidentes mais altos de obesidade e diabetes e a um aumento na notificação de sintomas depressivos.

Em resumo, quanto maior a sua dívida em relação à sua renda e / ou ativos, menor a probabilidade de você ser saudável.

John Wilson, professor de finanças e pesquisador na Universidade de St. Andrews, e co – autor José Linares Zegarra, agora em Essex Business School, descobriu que mesmo aumento de um ponto percentual na relação dívida / renda foi associado com uma diminuição de 0,075% na expectativa de vida.

Ter uma pequena dívida é uma coisa boa? Zegarra e Wilson acreditam que o limiar após o qual uma dívida se torna prejudicial à saúde depende em parte do tipo de dívida em questão.

Por exemplo, Zegarra e Wilson descobriram que as dívidas de curto e médio prazos – em contraste com as dívidas de longo prazo, como os pagamentos de hipotecas e a dívida agregada das famílias sem seguro – na verdade pareciam beneficiar a saúde.